Klient předčasně vybral všechny investice, aby si koupil nové auto. Přišel tím o to nejcennější, co na něj čekalo: složené úročení. Až zpětně se ukázalo, že situace se dala řešit výrazně lépe a klient tak nemusel během několika dní přijít o několik let investic. I s tímto pomáhám. Chci být po ruce u všech důležitých finančních rozhodnutí svých klientů.
Finanční plánování
Finanční plán na roky, ne na jednu smlouvu.
Finance nejsou labyrint, když víte, kam směřujete. A máte po boku někoho, kdo vám pomůže dojít k cíli.
S čím pomáhám
Dlouhodobé poradenství k dosažitelným cílům.
Plán, ke kterému se pravidelně vracíme. Skládáme ho ze čtyř oblastí:
Plánovánícíle, cashflow, rezerva, řízení rizik a příprava na další jednotlivé kroky
Investicedlouhodobě, včetně renty a následné správy již nabytého majetku
Hypotéky a jiné úvěrybydlení s rozumem a vhodně nastaveným financováním
Pojištěníobrana proti nepředvídatelným rizikům, která umí položit jakkoli dobrý plán
Nejčastěji řešíme, jak začít investovat, jak získat hypotéku, jak se dostat k investiční nemovitosti či si zajistit dlouhodobou rentu ze svého majetku. Cesta bývá jednodušší, než lidé čekají.
Co si ze spolupráce odnesete
Funkční plánVíte, co s penězi dělat a proč.
Vlastní cíleA opravdu se k nim blížíte.
Finanční zdravíPravidelně ho zlepšujete a budujete majetek, na který se můžete spolehnout.
Z praxe
„Smysl to má, když klient drží klíče od nového bydlení. Nebo když mu pojistné plnění přijde přesně ve chvíli, kdy ho opravdu potřebuje. Nebo když si poprvé sáhne na příjem z majetku, který vybudoval.“
Nástroje
Kam odchází vaše peníze?
Rozpočet z výpisů. Já vidím jen to, co mi povolíte.
Ukázka: měsíční průměr
Měsíčně po běžných výdajích zbýváV plusu
+13 800 Kč
Příjmy pokryjí výdaje i spoření.
Příjmy62 000 Kč
Výdaje48 200 Kč
Spoření8 000 Kč
Po spoření+5 800 Kč
Kam jdou penízeměsíčně
Příjmy62 000 Kč
Bydlení −18 500 Kč
- Hypotéka nebo nájem 15 200 Kč
- Energie a služby 3 300 Kč
Jídlo a domácnost −9 800 Kč
- Potraviny 7 600 Kč
- Restaurace 2 200 Kč
Volný čas −7 400 Kč
- Cestování 4 100 Kč
- Kultura a sport 3 300 Kč
Ostatní −5 200 Kč
- Oblečení 2 400 Kč
- Zdraví 1 500 Kč
- Různé 1 300 Kč
Doprava −4 200 Kč
- Pohonné hmoty 2 600 Kč
- MHD a ostatní 1 600 Kč
Pojištění −3 100 Kč
- Životní 1 900 Kč
- Majetek a auto 1 200 Kč
Spoření a investice −8 000 Kč
- Pravidelné investování 5 000 Kč
- Rezerva 3 000 Kč
Zbývá+5 800 Kč
Ukázková data. Stejný přehled uvidíte v aplikaci Rozpočet.
Blog
Za hranicí peněz
Zamyšlení 2 min čtení Díl 2 5 min čtení Díl 1 4 min čtení
Co bych poradil svému 18letému já
Pár vět, které bych si chtěl říct, když jsem s penězi začínal.
Základní kámen: Co je dobré mít zajištěno a proč?
Proč je defenziva stejně důležitá jako investování a jak chránit ten nejcennější nástroj k bohatství.
Proč většina lidí nikdy nezbohatne, i když dobře vydělávají?
Absence jasného cíle je nejčastější příčinou finanční stagnace. Jak najít své osobní PROČ.
O mně
Přesnost v číslech, harmonie v přístupu.
Jsem vystudovaný sociolog a k financím jsem se dostal už při studiu. Hledal jsem víc než přivýdělek: znalosti, které můžou v životě rozhodnout. Sám nežiju podle tabulek, ale mám vizi a směr. Peníze jsou pro mě nástroj ke svobodě, pokud s nimi zacházíme s rozumem. Mimo finance se věnuji hudbě, například píšu muzikály.
Mgr. sociologie, Masarykova univerzita PFP Poradce finančního plánování, certifikace EFPA ČR
Časté otázky
K čemu poradce, když se můžu zeptat AI?
AI vám dobře vysvětlí, co je ETF nebo jak funguje hypotéka. Neví ale, co z toho dává smysl právě vám. Odpovídá jen na to, na co se zeptáte, a neumí vás ve financích dlouhodobě vést. Nevyjedná za vás podmínky v bance a nezavolá vám, když trhy padají a vy chcete všechno prodat. Sám AI denně používám. Díky ní mám víc času na to, co zůstává na člověku: rozhovor, rozhodnutí a dlouhodobou odpovědnost za váš plán.
Nebudete mi jen prodávat produkty?
Produkt je až poslední krok plánu. Pokud nic nepotřebujete, řeknu vám to.
Kolik to stojí?
Schůzky ani plán vám nefakturuji. Odměnu dostávám jako provizi od pojišťoven, bank a investičních společností.
Dá se to řešit online?
Ano, osobně i přes videohovor. Podklady sdílíme v klientské zóně.
Jak dlouho spolupráce trvá?
Plán je dlouhodobý. Jednou ročně ho společně zkontrolujeme a upravíme.